Valmistautuminen rahoitusneuvotteluihin
Pienempien osuuskuntien rahoitettavuus perustuu uskottavaan liiketoimintasuunnitelmaan, kassavirtalaskelmaan ja kolmen vuoden tulosennusteeseen. Näiden dokumenttien laadintaan kannattaa käyttää aikaa ja vaivaa sekä tarvittaessa asiantuntijapalveluja.
Lähtökohtaisesti rahoittajat odottavat aina 20–30 prosentin omarahoitusosuutta. Vaihtoehtona voi olla myös vakuus, joka vaaditaan pienempiinkin käyttöpääoma-tarpeisiin.
Rahoituksen hankkimiseen vaaditaan siis osan tai koko jäsenistön taloudellista panosta ja sitoutumista. Hyvät käytännönläheiset rahoitusdokumentit ovat rahoitustarpeen myynnin väline niin osuus-kunnan jäsenille kuin rahoittajille.
Ensin aina pankkiin
Jokainen yritys tarvitsee pankkipalveluja. Tämän vuoksi pankista nostettava laina on yleisin yritysrahoituksen lähde. Aloittaville ja kehittyville yrityksille, joilla ei omaa pääomaa ole, tarvitaan pankkirahoituksen saamiseen lähes aina vakuuksia tai takauksia. Kannattaa tiedostaa mahdollisten henkilötakausten olevan pääsääntöisesti yhteisvastuullisia ja siksi pienemmillekin lainoille haetaan useampia takaajia.
Pankeilla on lainojen lisäksi tarjolla myös muita eri tilanteisiin sopivia rahoitusmuotoja: luotollinen tili, leasing-rahoitukset ja luottolimiitit. Pankit ovat tosin harvoin ainoa rahoittaja kehityshankkeissa, etenkin jos kyse on isommasta rahantarpeesta.
Finnvera täydentää pankkeja
Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö Finnvera täydentää yritysrahoituksen markkinoita. Jos osuuskunnalta puuttuu pankin edellyttämiä vakuuksia, on Finnveran osittainen takaus ratkaisu pankkirahoituksen järjestymiseen.
Sen suuruus on yleensä 50–80 prosenttia luoton tai kokonaisrahoituksen määrästä. Usein pankki hakee takausta suoraan yrityksesi puolesta. Vakuudeton ei Finnverankaan takaus ole, ja vastavakuus neuvotellaan tapauskohtaisesti. Takausten vähimmäismäärä on 10 000 euroa.
Finnvera voi myös myöntää lainaa osana kokonaisrahoitusta. Finnvera-lainan vähimmäismäärä on 50 000 euroa. Valikoimasta löytyy myös siltarahoitus-tuote, joka on tarkoitettu paikkaamaan yrityksen väliaikaista rahoitustarvetta myönteisen avustuspäätöksen ja avustuksen maksatuksen välisenä aikana.
Leader- ja ELY-tuet
Rahoitusmalleja selvitellessä kannattaa olla yhteydessä yritystukien osalta ELY-keskukseen tai paikalliseen Leader-toimintaryhmään, jotka rahoittavat maaseutumaisilla alueilla toimivia yrityksiä. Pienosuuskunnat voivat hakea tukea kehittämiseen ja investointituen hakemisen valmisteluun sekä itse investointiin. Tuki-prosentit ovat 25–40 prosenttia riippuen alueesta.
Tarjolla Leaderillä on myös sadan prosentin kehittämisavustus toimivalle yritykselle. Yli vuoden toiminut osuuskunta voi siis hakea 3000 euron kertakorvausta yrityksen ulkopuolelta hankittavaan kehittämis- ja asiantuntijapalveluihin, aineisiin ja tarvikkeisiin, matkoihin ja vuokriin.
Tätä voi hyödyntää esimerkiksi markkinoinnin suunnittelussa ja sopimusasioissa. Tukien osalta pitää muistaa, että hankkeen toimenpiteitä ei saa aloittaa ennen kuin tukihakemus on laitettu vireille.
Varaa rahoituksen ja tukien suunnitteluun riittävästi aikaa. Rahoituksessa on tärkeää huolehtia oikea-aikaisuudesta, jotta rahoitus on käytettävissä silloin, kun sitä liiketoiminnallisesti tarvitaan.
Kirjoittaja on Pudasjärven Kehitys Oy:n yritysneuvoja, joka on työskennellyt pitkään osuuskuntien kanssa.
