Suomalaisten pankkien odotukset viime vuodelle olivat korkealla. Odotukset toteutuivat ja useimmilla ylittyivätkin.
Koko pankkisektorin oma pääoma tuotti viime vuonna 13,9 prosenttia, kun vuotta aikaisemmin pääoman tuotto oli 9,7 prosenttia.
Kaksi peräkkäistä hyvää vuotta on lihottanut pankkien taseita ja parantanut vakavaraisuutta.
Korkokate, eli anto- ja ottolainauksen korkoero, kuvaa parhaiten pankkien ydinliiketoiminnan kannattavuutta. Korkokatteet lähtivät voimakkaaseen kasvuun vuoden 2022 toisella puoliskolla.
"Osuustoiminnallisten pankkien omistajat odottavat, että pankkien huipputulokset näkyisivät omistajien kukkaroissa."
Korkokatteet nousivat kaksinumeroisin prosenttiluvuin kvartaalista toiseen viime vuoden viimeiseen kvartaaliin asti, jolloin monen pankin korkokate kasvoi ”enää” muutamalla prosentilla.
Kuluvana vuonna pankkien tulokset eivät yllä viime vuoden huipputasolle. Pankkien liiketoiminta on kuitenkin tervettä, joten tänäkin vuonna tulokset tulevat olemaan erinomaiset.
Sijoittajatkin ovat innostuneet pörssissä olevien liikepankkien vahvistumisesta.
Osuustoiminnallisten pankkien omistajat puolestaan odottavat, että pankkien huipputulokset näkyisivät konkreettisemmin omistajien kukkaroissa.
Muutaman harmaan pilven finanssitaivaalle tuo luottojen laahaava kysyntä. Lainojen kysynnän hiipuminen kohdistui kaikilla pankeilla erityisesti asuntoluottoihin.
Esimerkiksi POP-pankeilla uusien asuntoluottojen myöntömäärä pieneni 18 prosenttia edellisestä vuodesta. Yritysluottokannat olivat kaikilla pankeilla edelleen nousussa.
OP Ryhmä palkitsee
OP Ryhmä teki viime vuonna jälleen upean tuloksen. Koko ryhmän liikevoitto kipusi jo hieman yli kahden miljardin euron.
Pankkitoiminnan osuus voitosta oli reilut 1,6 miljardia euroa. OP Yrityspankin liikevoitto pieneni kaksi prosenttia edellisestä vuodesta, kun vähittäis- eli kuluttajapankkitoiminnan voitto kasvoi peräti 143 prosenttia.
OP lupaa tarjota kuluvana vuonna omistaja-asiakkailleen ilmaiset päivittäispankkipalvelut ja korottaa aikaisempaa OP-bonuskertymää 40 prosentilla. Ryhmästä arvioidaan, että tästä kertyy omistaja-asiakkaille 400 miljoonan euron etu.
Se on saman verran kuin OP Ryhmä maksoi viime vuoden voitostaan yhteisöveroa. Omistajille osoitettiin viime vuonna kiitokseksi asioinnista 275 miljoonan euron OP-bonukset.
Osuuspankin jäsen voi itse päätellä, oliko voitonjako omistajille sopivassa suhteessa osuuskunnan tulokseen nähden.
Liikepankit tehokkaampia
Liikepankit näyttävät tuoreimpien tulostietojen perusteella olevan hivenen kovempia tuloksentekijöitä kuin osuustoiminnalliset pankit.
Kauppalehden analysoima vuoden 2023 viimeinen kvartaali kertoo OmaSäästöpankin, Nordean ja Handelsbankenin tehneen yli 50 prosentin liiketuloksen liikevaihdostaan. S-Pankin liiketulos jäi 42:een, POP-pankkien 40:een ja OP Ryhmän 37 prosenttiin.
S-Pankissa tapahtuu nopeita muutoksia liikepankkien toiminnan suuntaan. Tämä onkin tarpeen, sillä S-Pankin liikekulut ovat edelleen korkeat muihin pankkeihin verrattuna.
Esimerkiksi S-Pankin palvelupiste 30 000 asukkaan Riihimäellä suljettiin ja lähin palvelupiste siirtyi 15 kilometrin päähän Hyvinkäälle.
S-Pankin tulos viime vuodelta oli komea: liiketulos kolminkertaistui 147 miljoonaan euroon. S-Pankin vakavaraisuus on ollut pankkisektorin kevyimmästä päästä, mutta se on hyvää vauhtia vahvistumassa.
POP Pankki -ryhmän vuosi kulki samaa rataa muiden pankkien kanssa. POP Pankit tekivät 134 miljoonan euron liikevoitollaan historiansa parhaan tuloksen.
Liikevoittoon sisältyy POP Vakuutuksen myynnistä saatu 45 miljoonan euron kertaerä.
Hahmottoman omistajuuden vaivaama Säästöpankkiryhmä kasvatti liikevoittoaan viime vuonna 91 prosentilla.
Ryhmä menetti Liedon Säästöpankin Oma Säästöpankki Oyj:lle ja jatkaa nyt 14 säästöpankin yhteenliittymänä.
